Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép? Các công việc tạo lãi kép nhiều nhất hiện nay
Lãi kép là gì? Lãi kép là một kỳ quan thứ 8 của thế giới, đây là một trong những công thức dễ dàng nhất để đưa con người tới vị trí thành công. Hãy cùng tìm hiểu về lãi kép là gì trong bài viết này nhé.
Mục lục [Ẩn]
Lãi kép là gì?
Lãi suất kép là một khái niệm được sử dụng phổ cập trong kinh tế học. con người có thể hiểu lãi kép là lãi suất phát sinh khi lãi vay được cộng Chèn vào số tiền gốc, có nghĩa là khi đến kỳ hạn trả lãi, lãi sẽ được cộng dồn vào gốc và bắt đầu đầu tư để lấy về số tiền lãi có thành quả cao hơn. Với cùng một số tiền gốc, bạn có thể nhận được nhiều hơn khi tính bằng lãi kép.
Căn bản nhất của phương pháp tính lãi suất kép như sau:
Trong đó:
FV – Future Value: thành quả trong tương lai
- PV – Present Value: thành quả ở hiện tại
- i – Interest Rate: lãi suất trong kỳ
- n – số kỳ tính lãi suất
Ví dụ nếu như bạn gởi ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 7%/năm, nếu tính theo lãi đơn, sau 5 năm bạn sẽ nhận được 100*(1+7%*5) = 135 (triệu đồng). Số tiền này sẽ cao hơn, 100*(1+7%)^5 = 140,3 (triệu đồng) khi mà bạn dùng phương pháp tính lãi kép.
Sự chênh lệch trên cho chúng ta thấy số tiền nhận được sau khi đầu tư không chỉ phụ thuộc vào số vốn bỏ ra mà còn chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi cách tính lãi. so sánh với lãi đơn, lãi kép tỏ ra có sức mạnh kì diệu khi cung cấp lợi nhuận lớn hơn cho cùng một khoản đầu tư.
Albert Einstein từng phát biểu: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai hiểu được nó từ đấy sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.
Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của toàn cầu
Lãi kép có sức mạnh như thế nào?
Nguồn sức mạnh thật sự của lãi kép đến từ vốn gởi và thời gian. Thế nên nếu như bạn trông chờ trong thời gian nhanh chóng nhận được nhiều tiện ích thì dường như không có. Giai đoạn đầu, không có khác biệt gì khi bạn tận dụng lãi kép, tuy nhiên khi thực hiện nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp.
Muốn dễ hiểu hơn, bạn sẽ tự hình dung như sau: xuất phát từ năm 25 tuổi, sau đã có hoạt động ổn định, hàng tháng tiết kiệm được 1 triệu và gởi vào tài khoản tiết kiệm online của OCB (Ngân hàng Phương Đông) với lãi suất đến 7.9%, cộng thêm đến 0.3% so với giao dịch tại quầy. Đều đặn gởi cho tới năm 40 tuổi, tận dụng lãi kép tái đầu tư tiền gửi thì số tiền tiết kiệm của bạn lên đến con số “khủng”.
Có thể nhận thấy, dù chỉ là số tiền nhỏ mỗi tháng, thế tuy nhiên tiết kiệm liên tục đồng thời biết dùng lợi thế lãi kép sẽ giúp bạn có một tương lai bền vững, không chỉ cho bản thân mà còn cho gia đình.
Câu chuyện lãi kép từ câu chuyện tìm ra châu Mỹ
Đây là câu chuyện minh họa bởi Warren Buffett
Nữ hoàng Isabella đã tài trợ cho Colombo tìm ra châu Mỹ năm 1492. Số tiền tương đương là 30.000 USD thời điểm đó. Theo bạn thì số tiền xứng đáng để tìm ra châu Mỹ xứng đáng bao nhiêu tiền cho khám phá vĩ đại đấy. rõ ràng chỉ mức lãi kép 4% như Buffett tính toán, thua xa mức trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán Mỹ 10%, thì con số là 17.000.000.000.000 USD (17 nghìn tỷ đô năm 2017). Còn nếu như ta thử nâng thêm 2% nhé tức là 6% thì sẽ là 600.000.000.000.000.000 (tức là sáu trăm triệu tỷ đô la). nếu như 90 triệu dân Viet Nam còng lưng cày, giả định GDP không đổi thì mất 3 TRIỆU NẲM năm mới có được số tiền đó!
Mối quan hệ giữa lãi kép và thời gian lãi kép
Trong cuốn sách: “10 nguyên tắc tài chính hiệu quả”, Burton Malkiel – nhà kinh tế học người Mỹ cho rằng số tiền tiết kiệm ban đầu không trọng yếu bằng việc bạn tiếp tục tiết kiệm từ sớm. Ông cho rằng công thức giúp con người giàu có nằm ở việc hiểu rõ sự kì diệu của lãi kép và sự kết nối giữa lãi kép với thời gian. Thời gian đầu tư càng dài thì số tiền lãi chúng ta nhận được càng nhiều, kể cả khi lãi suất không thực sự cao hay số tiền ban đầu không thật sự lớn thì chính thời gian sẽ biến khối tài sản trở nên vĩ đại hơn rất nhiều. đấy là nguyên nhân vì sao mọi người được khuyến khích bắt đầu tiết kiệm từ sớm để vận dụng được sức mạnh của lãi kép và trở nên giàu có hơn.
Thời gian là tiền bạc
Giả sử bạn đang trong độ tuổi 20 và có ước mơ trở thành tỷ phú trong tương lai. tài khoản tiết kiệm của bạn hiện đang có 10 triệu đồng và bạn quyết định mang nó đi đầu tư với lãi suất mong đợi 20%/năm. Nếu bạn cứ bắt đầu tái đầu tư bằng số tiền vốn và lãi thu được thì đến năm 30 tuổi khối tài sản của bạn sẽ tăng gấp 6 lần, tức là 60 triệu đồng, đến năm 50 tuổi tài sản của bạn tăng lên 2,3 tỷ đồng và đến năm bạn 80 tuổi thì với 10 triệu đồng đầu tư ban đầu, nhờ bí mật của lãi kép và sự giúp sức của thời gian, tài sản của bạn sẽ lên đến một con số không ngờ tới 563 tỷ đồng, một con số đáng để mơ ước.
Quyền năng của lãi kép
Lãi kép hiểu giản đơn là tái đầu tư lãi. Tức là sau khi sinh lời, lãi mới lại bắt đầu được gộp vào vốn gốc, và chuẩn bị và sẵn sàng cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo. Hay như ông bà ta thường nói là “lãi mẹ đẻ lãi con”. Theo đó, điểm quan trọng nhất của lãi kép chính là thời điểm đầu tư và lãi suất.
Ví dụ bạn đang ở độ tuổi 25, tiết kiệm 3 triệu/tháng và đầu tư đều đặn định kỳ hàng tháng vào một quỹ đầu tư với lợi nhuận đầu tư dự kiến 15% hàng năm. Sau 20 năm tổng giá trị khoản đầu tư gồm có vốn gốc của bạn sẽ tăng lên gần 4,5 tỷ khi bạn ở tuổi 45. tuy nhiên nếu bạn 35 tuổi mới tiếp tục tiết kiệm với các điều kiện tương tự, sau 10 năm số tiền bạn nhận được chỉ nhỉnh hơn 800 triệu mà thôi. Như vậy, thời gian chính là yếu tố cốt lõi của lãi kép. Chỉ cách nhau 10 năm nhưng cấp độ chênh lệch về giá trị là hơn 5 lần.
Bảng minh họa dưới đây sẽ cho bạn thấy cấp độ phát triển thần kỳ của khoản đầu tư theo thời gian của bạn, trong đó sự tăng trưởng mãnh liệt sẽ xuất phát từ năm thứ 10 trở đi.
Làm thế nào để vận dụng lãi kép
Trong trường hợp bạn không thể để tìm được kênh tiết kiệm với lãi suất ước muốn thì đầu tư vào quỹ mở là một lựa chọn thiết thực. Theo đó, người đầu tư vừa tận dụng được kinh nghiệm, khả năng của các người có chuyên môn lại vừa được hưởng một doanh mục đầu tư đa dạng với mức lợi suất hiệu quả hơn so với kênh tiết kiệm truyền thống. hiện nay, quỹ mở tiếp tục thu hút nhiều sự chú ý trên thị trường sản phẩm tài chính của Việt Nam vì tính linh động, thanh khoản cao và thích hợp với nhiều đối tượng khách hàng không giống nhau.
Nổi bật nhất là sản phẩm VF-iSAVING từ CTCP Quản lý Quỹ Đầu tư nước ta (VFM) được thiết kế để ai cũng có thể trở thành nhà đầu tư chỉ với số tiền ít ra 1 triệu đồng/tháng tuy nhiên vẫn được hưởng những tính năng đầu tư ưu việt như: vận dụng quyền năng của lãi kép gia tăng thành quả tiền đầu tư, tăng lợi thế chi phí đầu tư so với thông thường nhờ nguyên tắc bình quân giá, danh mục đầu tư đa dạng phù hợp các mục tiêu đầu tư khác nhau và quan trọng hơn là rèn luyện cho bản thân tính kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.
Vì lẽ đó, bắt đầu càng sớm với VF-iSAVING – một phương pháp làm giàu đơn giản, thời gian đầu tư càng dài, bạn càng tích lũy được nhiều tài sản và càng có những thời cơ đạt được thành quả đầu tư lớn hơn trong tương lai.
Cách đầu tư lãi kép đạt kết quả tốt, nâng cao sức mạnh của lãi suất kép
Qua các VD, bạn đã rút ra chiến lượt cho mình chưa. Vâng nó cũng được thể hiện rõ qua câu nói của Buffett: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép” !
- Thời gian khá dài: Đầu tư càng lâu, sức mạnh lãi kép càng phát huy. Vậy nên bạn nên đầu tư sớm nhất có thể và sống đủ lâu để tận hưởng khối tài sản đó. Hãy sống cuộc sống đúng nghĩa và thật hạnh phúc nhé!
- Kế hoạch đầu tư tốt: chiến lược đầu tư đúng là chiến lược đã kiểm định khoa học, được test ở hàng chục ngàn, hàng trăm nghìn cổ phiếu và kéo dài vài chục đến cả trăm năm. Chỉ vậy mới có độ chính xác cao nhất. Các bạn có thể nghiên cứu qua các hình thức đầu tư đem lại lợi nhuận cao và an toàn như cách đầu tư quỹ mở, Finhay mà mình sẻ chia. ngoài ra cũng còn nhiều hình thức đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán…
- Kết hợp cả hai đề suất trên.
Lãi kép trong đầu tư
NGUYÊN TẮC LÃI KÉP CHO nhà đầu tư
Nguyên tắc #1: không bao giờ để mất tiền;
Nguyên tắc #2: không bao giờ bỏ xót nguyên tắc #1;
Chiến lược TÁI ĐẦU TƯ NHẬN LÃI SUẤT KÉP
# Ưu tiên việc thu hồi tất cả gốc trước, sau đấy mới tái đầu tư hoặc tích trữ từ lãi.
# không bao giờ coi lãi là lãi, chỉ khi lãi bằng gốc, thì gốc chuyển thành lãi.
NGUYÊN TẮC ÁP DỤNG LÃI SUẤT KÉP:
1: Phải bảo toàn vốn, khi nhận đủ vốn rồi mới tái đầu tư.
Ví dụ: Đầu tư gói 1000$, thì nhận lãi đủ 1000$ rồi sau đấy mới tiếp tục tái đầu tư.
2: Nếu tái đầu tư ngay thì cam kết không đầu tư quá 20% số tiền bạn có.
3: Sau khi đã thu hồi đủ vốn thì tiếp tục tái đầu tư liên tục (thậm chí khô máu)
4: Phải đảm bảo bạn có những nguồn tiền khác nhau
5: không thể nào được quên 4 nguyên tắc trên
VD về lãi suất kép
Nếu bạn đang muốn đầu tư với số tiền $10.000 vào bất kỳ hình thức đầu tư nào, VD như gửi tiết kiệm ở tổ chức tài chính.
Trung bình ngân hàng nhận gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm, và tiền của bạn đang nhàn rỗi dự kiến trong 5 năm.
Vậy là sau 1 năm bạn có số tiền lãi như sau: $10k x 0,07 (7%) = $700.
tuy vậy bạn lại không muốn rút lãi ra hằng năm, mà mong muốn cộng gộp luôn lãi vào tiền gốc để từ đó có lãi nhiều hơn, trong vòng 5 năm liên tục như vậy không rút lãi lẫn gốc, như Vậy là bạn đã dùng lãi suất kép.
Với:
- PV = $10k
- i = 0,07 (7%)
- n = 5
Và với phương pháp tính lãi suất kép FV = PV(1+i)^n, thì số tiền trong tương lai 5 năm của bạn có thể là:
FV = $10.000(1+0,07)^5 = $14,025.5
Như vậy sau 5 năm, thành quả tương lai của số tiền bạn gửi tiết kiệm sẽ sinh lời được $4,025, tương đương với 40,25% so sánh với số tiền bạn gửi ban đầu.
rõ ràng 40,25% lớn hơn so với bạn gửi từng năm với 7%/năm trong 5 năm là 35%, Điều này là vì lãi suất kép.
Nếu lợi nhuận từ giao dịch cũng theo phương pháp tính lãi suất kép
Giả sử trường đúng cách tưởng bạn giao dịch với lợi nhuận 3%/tháng, nếu như tính trung bình toàn bộ mọi người thường hay tính sẽ là 36%/năm.
tuy nhiên không nếu các bạn giao dịch không rút lãi lẫn gốc, và dùng lãi kép thì sẽ là như sau:
- PV = Deposit = $5000
- i = Monthly Interest Rate = 3%
- n = 12 nếu 1 năm
- n = 24 nếu như 2 năm
- n = 36 nếu 3 năm
Từ công thức Lãi suất kép ta đạt được thành quả tương lai lần lượt sau 1 năm, 2 năm và 3 năm như bảng tính.
Tổng kết
Với kiến thức về lãi kép, hy vọng bạn đã hiểu được những lợi ích mà nó sẽ mang lại cho công việc đầu tư và phát triển lâu dài của mình. Hy vọng qua bài viết này,Winerp.vn đã giúp quý đọc giả hiểu được lãi kép là gì và cách để tính lãi kép cho hoạt động đầu tư của mình. Chúc bạn thành công.
Lãi suất kép là gì? Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép
- Lãi suất kép là gì?
- Sức mạnh lãi kép khi gửi tiết kiệm
- Công thức tính lãi suất kép
- Làm thế nào để vận dụng lãi kép
- Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép
- Hướng dẫn mở tài khoản gửi tiết kiệm ngân hàng
- Thủ tục gửi tiết kiệm
- Hình thức gửi tiết kiệm online rất phát triển
Ẩn
]Warren Buffett từng nói “điều khiến ông trở thành một trong những người đàn ông giàu có nhất thế giới đó chính là những cơ hội tuyệt vời, gen tốt có thể sống lâu và lãi kép - điều tuyệt vời nhất trong công cuộc đầu tư và kinh doanh”
Bên cạnh đó Albert Einstein cũng từng nói “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế Giới. Ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó”. Vậy lãi suất kép là gì, sức mạnh của lãi kép khi gửi tiết kiệm như thế nào khiến những ông trùm tỷ đô lại đánh giá cao đến thế.
Lãi suất kép là gì?1
Lãi suất kép - Compounding Interest (hay còn gọi là lãi kép) được hiểu đơn giản là tái đầu tư lãi, tức là sau khi sinh lời, lãi đó được dồn vào tiền vốn để tiếp tục cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo và tất nhiên, vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau.
Như ông bà ta thường nói là “lãi mẹ đẻ lãi con” chính vì thế điểm mấu chốt của lãi kép chính là thời điểm đầu tư và lãi suất. Gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách gửi tiền tiết kiệm có lợi nhất, lợi tức từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt nhờ vào sự tính toán thông minh.
Gửi tiết kiệm lãi suất kép đem lại nhiều lợi ích
Sức mạnh lãi kép khi gửi tiết kiệm2
Lãi kép có nguồn sức mạnh vô biên, những ai tận dụng được nó sẽ nhận được sự giàu có. Vậy nên, nếu đang có ý định đầu tư tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn nên chú ý lưu tâm đến lãi kép để đạt được lợi nhuận lớn về sau.
Khái niệm về lãi suất kép khá là đơn giản phải không nào, trên thực tế khi áp dụng gửi tiết kiệm lãi suất kép qua vài năm bạn sẽ không thấy gì khác biệt. Nhưng khi bạn đầu tư trong vòng 25 - 30 năm, số tiền tự đẻ ra sẽ vô cùng lớn kiến bạn bất ngờ đó!!
Để giúp bạn dễ dàng hình dung về lãi kép, chúng ta cùng làm 1 bài toán giả định như sau:
Đề bài:
Năm nay bạn 25 tuổi, tiết kiệm mỗi tháng 3 triệu đồng tiền nhàn rỗi.
Bạn đầu tư gửi tiết kiệm ngân hàng đều đặn hàng tháng với lãi suất 15%/năm.
Bạn duy trì việc tiết kiệm hàng tháng như vậy trong suốt 20 năm, cho tới khi 45 tuổi.
Hỏi: Bạn sẽ có bao nhiêu tiền khi đầu tư trong suốt 20 năm?
Đáp án: Bằng việc tiết kiệm 3 triệu/tháng, sau 20 năm tổng giá trị khoản đầu tư bao gồm vốn gốc của bạn sẽ tăng lên gần 4,5 tỷ khi bạn ở tuổi 45.
Tuy nhiên nếu bạn 35 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm thì sau 10 năm số tiền bạn nhận được chỉ nhỉnh hơn 800 triệu mà thôi. Như vậy, thời gian chính là yếu tố cốt lõi của lãi kép, chỉ cách nhau 10 năm nhưng mức độ chênh lệch về giá trị là hơn 5 lần.
Dễ thấy dù với số tiền nhỏ nhưng thông qua việc tiết kiệm thì bạn sẽ để dành được một khoản tiền lớn trong tương lai, với số tiền này bạn có thể thực hiện các kế hoạch lớn của bản thân như: Mua xe, mua nhà, đầu tư làm ăn…
Với bài toán trên có thể thấy chìa khóa của sự thành công đó chính là: BẮT ĐẦU TIẾT KIỆM SỚM, VÀ TIẾT KIỆM ĐỀU ĐẶN!
Bạn có thể dễ dàng thấy được mức độ tăng trưởng thần kỳ của khoản đầu tư theo thời gian, trong đó sự tăng trưởng mạnh mẽ sẽ bắt đầu từ năm thứ 10 trở đi.
Công thức tính lãi suất kép3
Rất nhiều người quan tâm liệu sau 10 năm, 20 năm hay 30 năm đầu tư thì có công thức nào để tính được lãi suất kép hay không? Câu trả lời là CÓ, mọi khách hàng có thể sử dụng công thức này để tính tiền lãi cho khoản đầu tư của mình.
Lãi suất kép được tính bằng công thức sau:
Trong đó:
- P là tổng tiền gốc
- P' là tổng tiền gốc mới
- r là lãi suất danh nghĩa hàng năm
- n = số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
- t = số năm tiền được mượn
Tổng lãi kép được tạo là giá trị cuối cùng trừ đi số tiền gốc ban đầu:
Ví Dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền là 100.000.000 VND với lãi suất được chi trả hàng năm là 6,9% và tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý. Tính số tiền lãi sau 6 năm.
Sử dụng công thức bên trên, ta có P = 100.000.000, r = 0.069 (6.9%), n = 4, và t = 6:
Vậy số tiền lãi kép sau 6 năm là:
P = 100.000.000 x (1 + 0,069/4)^(6 x 4) = 150.752.600 VND
Trừ đi số tiền gốc ban đầu từ số tiền này sẽ cho số tiền lãi nhận được:
I = 150.752.600 - 100.000.000 = 50.752.600 VND
Làm thế nào để vận dụng lãi kép4
Hãy bắt đầu tiết kiệm từ sớm
Hãy bắt đầu sớm ngay từ bây giờ, dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm ngay. Bởi chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì lãi kép sẽ hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần cùng thời gian.
Hãy tiết kiệm thường xuyên
Hãy giữ nguyên tắc tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào bởi lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội sinh sôi. Như bạn thấy, chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu sau 20 năm.
Có thể lúc đầu sẽ không thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ kiên trì vì tác dụng của lãi kép chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm dài hạn.
Không được trì hoãn
Sau những phân tích ở trên, bạn đã thấy vô cùng ấn tượng về sức mạnh của lãi suất kép và tiết kiệm? Tuy nhiên, chắc hẳn không ít bạn sẽ tự nhủ: "Năm tới mình sẽ bắt đầu tiết kiệm!".
Đừng nên trì hoãn thêm nữa bởi đây là một sai lầm nghiêm trọng trong việc tiết kiệm. Cái giá của việc trì hoãn sẽ không hề nhỏ bởi dù chỉ một năm trì hoãn cũng tạo nên sự khác biệt.
Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép5
Bạn có thể gửi tiết kiệm thường/tiết kiệm có kỳ hạn hay còn gọi là tiết kiệm truyền thống nhưng để gửi tiết kiệm lãi suất kép, bạn phải GỬI TIẾT KIỆM VỚI KỲ HẠN DÀI
Cách này được hiểu này bạn gửi tiết kiệm gửi góp hàng tháng hay bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng sau đáo hạn bạn không rút ra, lúc này ngân hàng sẽ tự động quay vòng thêm cho bạn 1 kỳ hạn như ban đầu.
Với cách này lãi suất trước sẽ được cộng dồn vào gốc và tính lãi tiếp theo cho kỳ sau. Như vậy, lãi suất của bạn được hưởng là lãi suất kép.
Hiện nay, không có nhiều Ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn trên 60 tháng (5 năm). Mức lãi suất mỗi ngân hàng khác nhau và tùy thuộc những chính sách của ngân hàng đó. Cụ thể bạn có thể tham khảo một số ngân hàng có kỳ hạn gửi tiết kiệm dài hiện nay như:
| Ngân hàng | Hình thức | Kỳ hạn | Lãi suất |
| LienVietPostBank | Tiết kiệm kỳ hạn thường | 5 năm | 6.99%/năm |
| Vietcombank | Tiết kiệm có kỳ hạn | 5 năm | 5.3%/năm |
| Sacombank | Tiết kiệm có kỳ hạn | 3 năm | 6.7%/năm |
| Techocmbank | Tiết kiệm thường | 3 năm | 4.8%/năm |
| TPBank | Tiết kiệm Tích lũy cho tương lai | 3 năm | 6.3%/năm |
Tuy nhiên, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi dự đoán được mức lãi suất sẽ giảm trong dài hạn. Còn ngược lại sẽ gây nhiều khó khăn cho người gửi (không linh hoạt trong việc rút và gửi tiền, lãi suất tăng thì người gửi cũng không được hưởng lợi cho đến khi đáo hạn...).
Do đó nếu có dự định gửi tiết kiệm dài hạn, tốt nhất bạn nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn 1 năm để hưởng mức lãi suất cao nhất. Khi đáo hạn bạn không có nhu cầu rút, ngân hàng sẽ tự động quay vòng cả gốc và lãi cho bạn thêm kỳ hạn mới bằng kỳ hạn cũ với lãi suất hiện hành mà vẫn đảm bảo bạn được hưởng mức lãi suất kép.
Nên gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm? Kỳ hạn nào tối ưu nhất?
Hướng dẫn mở tài khoản gửi tiết kiệm ngân hàng6
Để mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng, bạn thực hiện các bước sau:
Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng.
Bước 2: Chọn ngân hàng, sau khi xác định nhu cầu gửi, bạn hãy xem xét chọn ngân hàng theo các tiêu chí “chọn mặt gửi vàng” gồm:
- Uy tín ngân hàng
- Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
- Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn
- Ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.
Bước 3: Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu.
Với những nhu cầu đã định trước bạn hãy chọn gói gửi thích hợp cho từng nhu cầu. Có các gói gửi tiết kiệm như sau:
- Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn
- Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng
- Gói gửi tiết kiệm rút vốn linh hoạt
- Gói gửi đặc biệt của ngân hàng
- Gói gửi tiết kiệm online
Bước 4: Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Gói gửi nào có lãi suất hợp lý nhất thì hãy chọn.
Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi thích hợp: Kết hợp giữa nhu cầu và lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ có kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp nhất.
Bước 6: Tìm hiểu về Điều kiện & Điều khoản của gói gửi: Hãy đọc thật kỹ về quy định đặc biệt của gói gửi. Điển hình như gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì bạn sẽ không được rút giữa kỳ. Nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì lãi suất là 0%.
Sau khi chọn được gói gửi như mong muốn, bạn hãy nộp tiền mặt cho ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm là xong.
Đọc ngay: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay
Thủ tục gửi tiết kiệm7
Sổ tiết kiệm được mở rất dễ dàng và nhanh chóng, sau khi đã quyết định lựa chọn ngân hàng và hình thức gửi tiền, bạn chỉ cần đến quầy giao dịch gần nhất và cung cấp các thông tin sau:
- Thông tin cá nhân: địa chỉ, tên, số tài khoản, số điện thoại
- Có bao nhiêu người cùng sở hữu sổ tiết kiệm
- Tài khoản của bạn để nhận tiền
- CMND
- Mã số thuế (nếu có)
Hình thức gửi tiết kiệm online rất phát triển8
Công nghệ ngày càng phát triển nên dịch vụ gửi tiết kiệm online được nhiều ngân hàng triển khai từ năm 2009 nhằm phục vụ cho những người trẻ bận rộn, dành nhiều thời gian để làm việc, kiếm tiền, vui chơi,… chứ không muốn đến ngân hàng gửi tiết kiệm trực tiếp. Với hình thức online này, người dùng chỉ cần làm vài bước đơn giản trên Internet Banking/Mobile Banking của các ngân hàng ở bất kỳ thời điểm nào. Chuyển những số tiền nhàn rỗi từ tài khoản khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm dễ dàng, nhanh chóng,… thực hiện ở cả ngày nghỉ, ngày lễ, Tết.
Việc tra cứu tiền gửi cũng rất dễ dàng, bạn chỉ cần truy cập vào mục Internet Banking hoặc Mobile Banking để kiểm tra xem tiền vào tài khoản tiết kiệm chưa, nó đã tiết kiệm được bao lâu, số dư như thế nào,…
Hơn nữa, với những người không có số tiền lớn để gửi 1 lần, chỉ mỗi tháng trích ra 1 ít từ thu nhập rồi gửi online sẽ rất linh hoạt, tạo thói quen tiết kiệm tốt. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm online bằng việc nâng lãi suất còn cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch.
Gửi tiết kiệm online cũng có kỳ hạn. Khi đáo hạn, khách hàng không có nhu cầu rút ra sẽ được tái tích luỹ cả gốc và lãi như gửi tiết kiệm thông thường.
Tuy nhiên, nhiều người thắc mắc: Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Họ cho rằng vì không có sổ vật lý làm bằng chứng thì căn cứ vào đâu để xác định tài khoản tiết kiệm của mình.
Theo như giải thích từ phía nhiều ngân hàng uy tín đang triển khai gói tiết kiệm online cho khách hàng: Gửi tiết kiệm online thậm chí còn an toàn hơn hình thức gửi tại quầy truyền thống. Bởi lệnh chuyển tiền được thực hiện bởi chính khách hàng, do vậy, nhân viên ngân hàng sẽ không can thiệp được.
Đặc biệt, khi gửi tiết kiệm online, hệ thống ngân hàng đã xác thực người dùng nhiều lớp và gửi thông tin xác thực cho khách hàng qua tin nhắn, email, token, nhận diện khuôn mặt, vân tay,… Hệ thống số hoá thông minh, chính xác nên rất an toàn.
Như vậy, hình thức tiết kiệm online đang rất phổ biến và là lựa chọn của nhiều người mong muốn tập thói quen tiết kiệm và tích luỹ sinh lời dài lâu, ít rủi ro.
Trên đây là những thông tin quan trọng Lãi suất kép là gì? Sức mạnh của lãi kép khi gửi tiết kiệm, hy vọng đây sẽ là những thông tin hữu ích cho khách hàng tham khảo. Đây là một cách gửi tiết kiệm làm gia tăng khả năng sinh lời từ số tiền gửi của bạn. Ngoài ra, cũng còn rất nhiều cách gửi tiết kiệm khác đem lại nhiều lợi nhuận khác nữa.
Nhận xét
Đăng nhận xét